Control de transparencia y contratación bancaria

Francisco Javier Orduña Moreno
Carlos Sánchez Martín y
Raquel Guillén Catalán

Estaba resultando muy necesaria una obra que abordase el complejo fenómeno en que ha derivado la contratación realizada bajo la fórmula de “condiciones generales”, ya definidas y predispuestas en el momento de firmar el contrato, cuando miles de ciudadanos se han sentido perjudicados por su incontrolada proliferación, sobre todo en el ámbito del sector bancario.

Control de transparencia y contratación bancaria es una obra original y brillante que, dirigida al profesional del derecho, analiza, con una clara vocación pedagógica, la evolución jurisprudencial que ha experimentado el fenómeno de la contratación seriada bajo condiciones generales. Escrita en colaboración, su primer autor es Francisco Javier Orduña Moreno, profesor Catedrático de Derecho Civil y Magistrado miembro de la Sala Primera del Tribunal Supremo. El libro viene acompañado de un magnifico prólogo, del propio autor, que considera a la crisis económica, y a sus muchas consecuencias, como una justificadísima causa para que el Tribunal Supremo inicie un proceso de reflexión y evolución jurisprudencial a la hora de aplicar las más tradicionales instituciones jurídicas, afines o relativas al derecho de obligaciones y contratos.

Comienza el libro realizando el encaje y caracterización de esa figura, la contratación seriada o contratación realizada bajo condiciones generales, reconociéndola como un modo autónomo y completamente distinto de contratar, diferente de la contratación tradicional -en la que la confluencia de la voluntad negociadora de las partes venía a constituirse en uno de los elementos esenciales del contrato.

Una vez establecida la autonomía de esta nueva forma obligacional, la obra también puntualiza que este tipo de contratación, a la hora de ser valorada e interpretada, no puede ser contemplada desde las limitadas pautas que nos ofrecía el derecho de consumo, poco concretas y de escaso desarrollo práctico, ni desde la visión restrictiva de la noción de consumidor que obraba como requisito básico e imprescindible para aplicar dicha protección.

El libro recoge la más interesante y significativa doctrina del Tribunal de Justicia de las Comunidades Europeas en la materia, las últimas directivas, así como numerosas sentencias de nuestro propio Tribunal Supremo renovando la doctrina que hasta fechas muy recientes mantenía sobre el principio de conservación de los actos y negocios jurídicos

Igualmente, realiza importantes diferenciaciones entre la contratación seriada y otras figuras cercanas, tales como el abuso de derecho en la contratación, el contrato celebrado en daño de tercero e incluso del propio contrato de adhesión (al que hasta ahora se había venido asimilando), pues existen muchos contratos de este último tipo que no han sido suscritos bajo ninguna modalidad de condiciones generales. Perfilando aún más esta figura, y a la hora de resolver los problemas que está planteando la nueva forma de contratar, el autor se adentra en la insuficiencia de los planteamientos analógicos con el contrato tradicional, donde las partes sí disponen de una auténtica autonomía de la voluntad a la hora de establecer y definir los compromisos que asumen.

El libro recoge la más interesante y significativa doctrina del Tribunal de Justicia de las Comunidades Europeas en la materia, las últimas directivas, así como numerosas sentencias de nuestro propio Tribunal Supremo renovando la doctrina que hasta fechas muy recientes mantenía sobre el principio de conservación de los actos y negocios jurídicos. Por sobradas razones de equidad y orden público económico, los pactos deben ser respetados y cumplidos en sus propios términos, pero ahora el tradicional pacta sunt servanda tiende a ser sustituido por la aplicación material de los principios de buena fe y equidad en las prestaciones. Su contenido pone de relieve cómo nuestro Alto Tribunal aboga en su más reciente doctrina -en una postura ciertamente moderna y progresista- por una reglamentación rigurosa que impida los abusos que se han venido cometiendo respecto de la parte que “no ha negociado ni ha podido influir en la negociación”, colocándose, de este modo, a favor del interés más necesitado de protección. Como corolario ineludible, también se aborda la ineficacia del contrato, la prohibición de moderar la cláusula abusiva y los especiales deberes de información al cliente que competen a las entidades que practican este tipo de contratación.

La segunda parte de esta magnífica monografía ha sido escrita por Carlos Sánchez Martín, también letrado y Magistrado, y por Raquel Guillén Catalán, Doctor en Derecho Civil. En ella se aborda el control procesal de dichas condiciones generales de contratación, específicamente en el ámbito de la ejecución patrimonial, y con un especial estudio sobre los productos bancarios complejos, cuyos interminables litigios han saturado las sedes judiciales en los últimos años.

Francamente recomendable, este libro aportará una amplia visión sobre la transparencia exigible en el régimen de los contratos seriados, sobre los supuestos de penalización por cláusulas abusivas -cuando vulneren el equilibrio contractual que debe presidir las relaciones obligacionales entre las partes- y, en definitiva, sobre la más reciente y moderna doctrina del Tribunal Supremo.